Neked is fontos gyermeked jövője?

Kisgyermekes szülőként rengetegszer eszembe jut, hogy az egyre rohanóbb, anyagiasabb, és bizonytalanabb világban hogyan is fogom tudni a majdan kirepülő gyerekemet segíteni, hiszen bizony már ma is nagyon sok fiatal család szorul idősebb szüleik segítségére, és ez a későbbiekben még inkább várható. 

 

Sokszor azon spekulálok, vajon tudom e majd fizetni gyerekem tanulmányait, megfinanszrozni az esküvőjét, vagy beszállni egy önálló lakásba, vagy az első autójába. Ilyenkor mindig görcsbe ugrik a gyomrom, így keresgélni kezdtem a lehetőséget, mi az amivel megalapozhatok egy biztos jövőt a gyerekemnek. Hosszas kutatás után találtam rá egy meglehetősen szimpatikus, és számomra elérhető programhoz, melyben nem csak gyermekem, de az egész családom pozitív irányban érintett, amit  jó szívvel ajánlok a gyerekeket nevelő családoknak.  

 

A téma szakértőjét Pinczker Ferencet kértem fel, hogy mutassa be ezt az igéretes programot az apaportál olvasói számára, valamit a felvetődő kérdésekre e-mailben, vagy telefonon adjon választ az érdeklődőknek.

 

 

GYERMEKJÖVŐ program   –   Az egész család számára

 

Minden előrelátó szülőnek fontos a gyermeke jövője. Minden erre vonatkozó tanulmány kimutatása szerint egy gyermek felnevelése ma, a születésétől az életben való felnőttként elindulásáig 30 millió forint körüli összeget jelent a családnak. Ezt az anyagi hátteret megteremteni, különösen a már nagyobb gyermekek taníttatása idején minden más egyéb mellett a legtöbb családnak sajnos igen nagy terhet jelent. Azért fontos, hogy minél korábban, időben kezdődjön e háttér megteremtése, mert hosszabb távon könnyebb kisebb összegekkel elérni az elképzelt célt, mint később rövid idő alatt sokkal nagyobb terhet jelentő befizetésekkel.

Ebben nyújt segítséget, támogatást az ún. „Gyermekjövő program”, amelyet kimondottan kisgyermekes családok számára fejlesztettek ki, számos egyedülálló elemmel.

 

– A termék nagy előnye többek között, hogy egy igazi, több életre szóló családi konstrukció, a családokat támogatva, annak minden tagjára egy szerződésen belül lehet biztosítást kötni, jóval alacsonyabb díjjal, mintha a hagyományos módon mindenkire külön-külön lenne megkötve. A szerződés nem csak a szülőkre, hanem a gyermekekre is megköthető, sőt a később megszülető gyermekekre is kiterjeszthető.

(Akár nagyszülő is lehet szerződő-biztosított vagy társbiztosított.)

 

– Az ajánlott példámban a szerződő-biztosított (pl. egyik szülő) és a társbiztosított (pl. másik szülő) számára az alábbi táblázatban látható kockázatoktól és azok összegeitől eltérő kockázatok is választhatók igény szerint.

 

– A szerződés együttbiztosítottjai (kiskorú gyermek(ek)), lejárati kor nélkül, azaz nagykorúságukat elérve és azon túl is maradhathatnak biztosítottak, de akkor már lehetőségük lesz biztosítotti nyilatkozat visszavonásával abból kilépni is.

 

– Egy tragédia esetén azonnali kifizetés történik és lehetőség van arra, hogy a tőke a tartam végén is rendelkezésre álljon.

 

– A biztosítás és annak díja két fő részből áll: a megtakarításra fordított befektetési rész és a kockázati elemek díjából.

A szerződő-biztosított és a társbiztosított részére a befektetés melletti kockázati csomagot is ajánl 11 féle kiegészítő biztosításból, ami például a Munkanélküliségi biztosítással egy esetlegesen bekövetkező nehéz időszakban is segítséget nyújthat annak átvészelésére.

  

A biztosítás választható minimum havi díja 15.000,-Ft-ban van meghatározva, „mert ennél kevesebb összegből nem lehet a kitűzött célokat elérni!”

A megtakarításoknak, szakmailag indokoltan a család együttes jövedelmének kb. a 10-15%-át el kellene ahhoz érni, hogy az megfelelő reál értékű hozamot biztosítson a mindenkori gazdasági viszonyok között a jelenlegi életszínvonal megtartásához. Ezért tehát ajánlott lehetőség szerint legalább ezt az arányt szem előtt tartani a szerződésre fordított összeg meghatározásakor!

 

Hasonló szolgáltatású és hozamú biztosításokat egy 4 fős családnak külön-külön megkötve, a biztosítási díj minimum 35-40.000,-Ft lenne. 

 

JELENTŐS PLUSZ SZOLGÁLTATÁS!!!

 

A biztosító „ajándéka”, a gyermekeikről megtakarításokkal gondoskodó szülők kitartását díjazva az ún. Terminusz Bónusz.

Biztosítónk a szerződés számlájával párhuzamosan nyit egy külön számlát, amelyre az első éves díj 50%-át kezdeti összegként befekteti és azon kamatoztatja. A 10. biztosítási évfordulón a biztosító eseti díjként jóváírja a bónuszszámlán lévő aktuális összeg felét a szerződés számláján, majd a 15. évfordulón a továbbra is hozamot termelő bónusz aktuális értékét is. Ezzel az első biztosítási évnek megfelelő éves díj kerülhet pluszban a család biztosításának számlájára.

Ha a szerződő-biztosított meghalna a teljes bónusz számlára kerülése előtt, a biztosító azt azonnal jóváírja. Az élő társbiztosított ezt az összeget akár ki is veheti a számláról részleges visszavásárlással és a kockázati életbiztosítással a váratlanul felmerülő anyagi tehertől mentesítheti a családot.

A Terminusz Bónusszal biztosítónk a tényleges megtakarítást díjazza, ezért értelemszerűen ennek jogosultsága azokra a szerződésekre vonatkozik, amelyeken nem történt részleges vagy teljes visszavásárlás, díjmentesítés, a rendszeres díj szüneteltetése vagy annak díjcsökkentése a vállalt első éves díjnál alacsonyabbra, ill. az éves kockázati díjak szerződés-kötéskor hatályos Díjszabásban meghatározott összege alá csökkentése. Az ilyen szerződések bónusza a még bónuszra jogosult szerződések között évente felosztásra kerül, azok hozamát tovább növelve.

 

A befektetések

 

A választott ütemű (havi, negyedéves, féléves, éves) befizetéseket a biztosító befektetési egységekre váltja át, az első három évben kezdeti egységekre, a negyedik évtől pedig felhalmozási egységekre. Ezek elszámolási egységek, amelyeknek értéke a befektetések (értékpapírok: kötvények, részvények) aktuális árfolyamát mutatják és a választott, kockázataikban és hozamaikban eltérő portfoliójú eszközalapokban kerülnek befektetésre. Az eszközalapok értéke határozza meg a biztosító szolgáltatását, azaz a kifizetéseket, amelyek a hagyományos életbiztosítások hozamainál  várhatóan jelentősen magasabbak.    

Eseti díjakat (alkalmanként min. 30.000,-Ft) a tartam ideje alatt bármikor be lehet fizetni a szerződés számlájára a rendszeres díjakon felül és bármikor ki is vehető kamatvesztés nélkül, vagyis nem kell lekötni.  Ezek a befizetések értelemszerűen növelik a befektetési egységek, tehát magának a biztosításnak a hozamát.

 

Biztosítási események

 

Elérési:

A szerződő-biztosított és/vagy a társbiztosított életben léte a tartam végén.

 

Haláleseti:

A szerződő-biztosított vagy a társbiztosított halála a tartam alatt.

 

Kockázati kiegészítők:

A biztosítás kiegészítő elemeiben foglaltak szerinti szolgáltatások, amelyeket a feltételek részletesen tartalmaznak. 

Például az egyre gyakrabban igényelt Munkanélküliségi kiegészítő biztosítás, amelynek alapján a Generali biztosító az alábbi események bekövetkeztekor szolgáltat:

 

A biztosított munkaviszonyának megszűnése …

… a munkáltató rendes felmondásával,

… csoportos létszámcsökkentéssel,

… a munkáltató jogutód nélküli megszűnésével,

… közös megegyezéssel (csak a mi cégünk fizet erre a felmondásra, márpedig az esetek döntő többségében, szinte minden esetben ez történik, ha nem a cég szűnt meg),

… a munkavállaló rendkívüli felmondásával …

 

…és ezzel összefüggésben

… a biztosítottnak az illetékes munkaügyi központ határozatában megállapított álláskeresési járadékra való jogosultság-szerzése.

 

További kockázati kiegészítők

- Baleseti halál

- Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás

- Baleseti kórházi napi térítés

- Csonttörés

- Közlekedési baleseti halál

- Közlekedési balesetből eredő maradandó egészségkárosodás

- Kiemelt kockázatú betegségek

- Műtéti térítés

- Kórházi napi térítés

- Díjátvállalás halál esetén

 

A kedvezményezettek

 

Elérési kedvezményezett(ek)

- A szerződő-biztosított és a társbiztosított közösen jelölhetik meg. Több személy is lehet.

a)  Ha ilyet nem neveztek meg, akkoraz elérési szolgáltatás kedvezményezettje egymás köztegyenlő arányban a szerződő-biztosított és a társbiztosított.Ilyenkor, ha egyikük az elérés előtt meghal, az elérési szolgáltatás összegének 50%-ára az elhunyt szerződő-biztosított vagy társbiztosított örökösei jogosultak egymás közt egyenlő arányban.

b)  Ha ilyet nem neveztek meg és társbiztosítottja sincs a szerződésnek, akkor a szerződő-biztosított az elérési kedvezményezett.A haláleseti szolgáltatás tőke része is őt illeti.

 

Haláleseti kedvezményezett(ek)

Szolgáltatások:

– A biztosító a biztosított halála esetén fizetendő életbiztosítási összegre megjelölt haláleseti kedvezményezett részére kifizeti azéletbiztosítási összeget. Több személy is lehet.

A szerződés végén életben lét esetén pedig az aktuális kedvezményezettnek az elérési szolgáltatást.

– A szerződő-biztosított és a társbiztosított külön-külön jelölhet haláleseti kedvezményezettet, ki-ki a saját halála esetére.

 

Lejárati kedvezményezett

– A szerződő életben léte esetén a szerződő, egyéb esetben a szerződő és a társbiztosított által meghatározott személy a lejárati kedvezményezett, aki a lejárati szolgáltatásra jogosult. Lejárati kedvezményezett nem lehet sem a szerződő-biztosított, sem pedig a társbiztosított.

Megjegyzés:

Közös lejárati kedvezményezett jelölésre minden esetben szükség van!

Erre azért van szükség, hogy a befektetésről csak egy személy rendelkezhessen. Nyilván olyan személyt kell megjelölni, akiben a szülők (törvényes képviselők) megbíznak, hogy haláluk esetén a befektetéseket a gyermekekre fordítja.

 

Kedvezményezettet módosítani addig lehet, amíg be nem következik az a biztosítási esemény, amelyre a kedvez-ményezettet jelölték.

Az egészség- és balesetbiztosítási, valamint a munkanélküliség esetére szóló szolgáltatások kedvez­ményezettje az a biztosított, akire a kockázat szól.

 

Változtatási lehetőségek a felek személyében

 

– A már létrejött szerződés kockázatviselése további személyre, mint együttbiztosítottra (később megszülető gyermekek) a szerződés megszűnéséig bármikor kiterjeszthető és megszüntethető.

– Szerződőcsere / szerződésből kilépés:

a)A társbiztosított a szerződő-biztosított írásbeli beleegyezésével a szerződésbe szerződőként bármikor beléphet. 

Ilyenkor a szerződő-biztosított biztosítottsága fennmarad (szerződőcsere).

vagy

b)A szerződő a szerződésből kilép és mind a szerződői, mind a biztosítotti jogviszonya megszűnik. Erre természetesen csak akkor van lehetőség, ha a szerződésben van társbiztosított. 

 

Tartam alatti változtatási lehetőségek

 

A tartam ideje alatt is számos változtatásra van lehetőség, többek között például értékkövetés a biztosítási évfordulók alkalmával, díjnövelés, díjcsökkentés, díjmentesítés, szüneteltetés, eszközalapok közötti átirányítás, átváltás, részleges vagy teljes visszavásárlás, pénzkivonás.

  

További, még bővebb felvilágosítással, egyéb kérdések megválaszolásával kapcsolatban szeretettel állok rendelkezésükre:

 Pinczker Ferenc/Gyermekjövő program

  

Mobil:   06-20/940-67-14

E-mail:   Pinczker@tvnetwork.hu